Банкротство: Что это? Как происходит и какие имеет последствия?

Банкротство физических лиц является сложной и серьезной ситуацией, с которой может столкнуться любой человек. Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Что такое банкротство физических лиц?

Понятие банкротства физических лиц было введено в 2015 году поправками к 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
На данный момент, гражданин, который не в состоянии погашать образовавшиеся задолженности, может подать в суд и «списать» долги через признание его неплатежеспособным. При сумме долга до полумиллиона рублей правило носит избирательный характер: должник сам решает, стоит ли ему обращаться в суд.
Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей неплатежеспособности.

Банкротство или несостоятельность — это неспособность должника выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами из-за недостаточности средств.

Признание физического лица банкротом означает, что его имущество будет реализовано и деньги будут распределены между кредиторами в соответствии с законом. 

В случае, если имущество не покрывает все долги, кредиторы имеют право потребовать дополнительных выплат от физического лица.

Как происходит процесс банкротства физических лиц?

Процесс банкротства физических лиц начинается с подачи заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом. В заявлении необходимо указать общую сумму долгов, а также имущество, которое находится в собственности заявителя.

После подачи заявления суд проводит проверку заявленных долгов и имущества и принимает решение о возбуждении дела о банкротстве. Если дело о банкротстве возбуждено, назначается временный управляющий, который принимает на себя управление имуществом банкрота и рассматривает требования кредиторов.

Далее следует процедура оценки имущества банкрота, составления реестра требований кредиторов и определения порядка распределения имущества. После этого происходит продажа имущества и распределение полученных средств между кредиторами в соответствии с их требованиями.

Важно отметить, что в России существует механизм "финансовой реабилитации", который позволяет физическим лицам вернуться к исполнению своих обязательств без признания их банкротами. Этот механизм включает в себя заключение мирового соглашения с кредиторами, по которому физическое лицо обязуется выплачивать долги в течение определенного периода.

Какие последствия для физического лица могут быть связаны с банкротством?

В течение 5 лет человек, которого признали банкротом, подавая документы на получение кредитов и займов, обязан уведомить кредитора о пройденном банкротстве

Также он не имеет права в течение этого времени инициировать процедуру банкротства повторно. А при прохождении банкротства через МФЦ этот срок будет дольше ровно в 2 раза — 10 лет.

Есть ограничения и для рабочей деятельности банкрота: в течение 3 лет гражданин, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности и участвовать в управлении любого юридического лица.

Также в течение 5 лет после процедуры банкротства, гражданин не сможет занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевом инвестиционном фонде или микрофинансовой компании, а также участвовать в управлении такими организациями другим образом.

Для участия в управлении кредитными организациями срок ограничений составляет 10 лет по прошествии процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Заключение

В заключении хотелось бы отметить, что если физическое лицо столкнулось с финансовыми трудностями, то стоит обратиться за помощью к специалистам, например, к финансовому консультанту или юристу. Они помогут разобраться в сложной ситуации и подскажут наиболее эффективные способы решения проблемы.